Dwa sposoby na ten sam problem
Gdy klienci płacą po 30, 45 lub 60 dniach, firma musi w tym czasie opłacić dostawców, pensje i podatki. Luka między kosztami a wpływami to problem płynności. Rozwiązują go na dwa główne sposoby: kredyt obrotowy i faktoring.
Jak działa kredyt obrotowy
Bank udostępnia środki do ustalonego limitu na bieżące wydatki. Decyzja zależy od wyników firmy, historii, zadłużenia i zabezpieczenia. Odsetki płacisz od wykorzystanej kwoty, a limit nie zmienia się wraz ze wzrostem sprzedaży, dopóki nie zostanie renegocjowany.
Jak działa faktoring
Sprzedajesz fakturę firmie faktoringowej i dostajesz zaliczkę, zwykle wysoką część wartości dokumentu. Resztę, pomniejszoną o koszt, dostajesz po zapłacie przez kontrahenta. Przy większej sprzedaży możesz sfinansować więcej faktur, o ile limit na kontrahentów na to pozwala.
Porównanie kluczowych cech
- podstawa oceny: w kredycie firma i zabezpieczenie, w faktoringu faktury i kontrahenci,
- elastyczność: faktoring skaluje się z sprzedażą, kredyt ma stały limit,
- koszt: zależy od oferty, więc porównuj koszt całkowity w tym samym okresie,
- czas uruchomienia: faktoring często startuje szybciej po podpisaniu umowy ramowej,
- wpływ na bilans: kredyt zwiększa zadłużenie, faktoring bywa księgowany inaczej, co warto omówić z księgową.
Kiedy który wybrać
Kredyt obrotowy pasuje, gdy potrzebujesz stałej rezerwy na różne wydatki. Faktoring pasuje, gdy problemem są konkretne długie terminy płatności od kilku większych odbiorców. Część firm łączy oba rozwiązania.
Jak porównać oferty
Zbierz wartość faktur, typowe terminy płatności i planowaną kwotę finansowania. Opisz to w jednym zapytaniu ofertowym, a odpowiedzi banków i firm faktoringowych porównasz w jednym miejscu. Platforma nie udziela finansowania, umowę zawierasz z wybranym dostawcą.