Z czego składa się ochrona firmy
- ubezpieczenie mienia od ognia, zalania i kradzieży,
- ubezpieczenie od przerw w działalności,
- ubezpieczenie odpowiedzialności cywilnej,
- ubezpieczenie sprzętu elektronicznego,
- ubezpieczenie floty i pojazdów.
Sumy ubezpieczenia i wyłączenia
Za niska suma ubezpieczenia powoduje zaniżone odszkodowanie. Zapisy o wyłączeniach odpowiedzialności bywają ważniejsze niż cena składki, dlatego czytaj je przed podpisaniem.
Jak porównać oferty
Opisz branżę, adres, wartość mienia i oczekiwany zakres. Ubezpieczyciele i brokerzy odpowiedzą ofertami, które zestawisz według składki, sumy i wyłączeń. Przedsiębiorstwo nie pośredniczy w ubezpieczeniach, umowę zawierasz bezpośrednio z dostawcą.
Pakiet ubezpieczeń dla firmy zamiast pojedynczych polis
Wiele firm kupuje ochronę kawałkami: osobno mienie, osobno OC, osobno flotę. Pakiet w jednej ofercie bywa tańszy i prostszy w obsłudze, bo jeden dostawca odpowiada za całość i jedna jest data odnowienia. Wada to mniejsza elastyczność, gdy jedna część pakietu nie pasuje. Zapytaj, czy da się ją wyłączyć albo zmienić bez renegocjowania całości.
Przy firmach z samochodami zobacz też ubezpieczenie floty, a przy odpowiedzialności wobec klientów OC dla firmy.
Ubezpieczenie firmy online i ubezpieczenie spółki z o.o.
Polisę dla małej firmy z prostym ryzykiem można zawrzeć online w kilkanaście minut, ale automatyczny kalkulator rzadko pyta o szczegóły, które decydują o wypłacie. Przy większej wartości mienia, maszynach albo zapasach lepiej dostać ofertę przygotowaną po opisie firmy.
Spółka z o.o. ma dodatkowe potrzeby. Poza mieniem i OC działalności warto rozważyć ubezpieczenie odpowiedzialności zarządu, bo członkowie zarządu odpowiadają za zobowiązania spółki w określonych sytuacjach. Zakres i suma gwarancyjna różnią się znacznie między ofertami, więc opisz w zapytaniu formę prawną i liczbę członków zarządu.
Od czego zależy składka
- branża i rodzaj działalności,
- wartość mienia, zapasów i sprzętu,
- lokalizacja i zabezpieczenia budynku,
- obrót, liczba pracowników i historia szkód,
- wysokość udziału własnego i sumy gwarancyjnej.
Najczęstsze błędy przy wyborze
Najdroższy błąd to zaniżona suma ubezpieczenia, bo odszkodowanie nie przekroczy wartości zapisanej w polisie. Drugi to wybór najtańszej składki bez czytania wyłączeń, na przykład przy kradzieży bez śladów włamania albo szkodach zalaniowych. Trzeci to brak ubezpieczenia przerw w działalności, choć przestój po szkodzie często kosztuje więcej niż sama naprawa. Przy każdym z tych punktów porównuj zapisy, nie tylko cenę.