Dlaczego nie ma jednej ceny
Ubezpieczyciel wycenia ryzyko, że Twoja firma wyrządzi komuś szkodę i trzeba będzie ją naprawić. Biuro projektowe z kilkoma klientami to inne ryzyko niż ekipa remontowa pracująca w cudzych domach. Dlatego te same pieniądze kupią zupełnie inną ochronę, zależnie od tego, czym się zajmujesz.
Co składa się na składkę
- branża i rodzaj wykonywanych czynności,
- roczny obrót albo wartość zleceń,
- suma gwarancyjna, czyli maksymalna wypłata,
- udział własny w każdej szkodzie,
- zakres terytorialny, Polska albo cała Unia,
- historia szkód z poprzednich lat,
- dodatkowe rozszerzenia, na przykład szkody w rzeczach powierzonych.
Suma gwarancyjna, na czym nie oszczędzać
Najtańsza oferta często ma niską sumę gwarancyjną. Jeśli szkoda ją przekroczy, różnicę pokrywa firma z własnych pieniędzy. Przy zleceniach dla większych kontrahentów umowa zwykle wskazuje minimalną sumę, więc polisa poniżej tej kwoty uniemożliwia podpisanie kontraktu. Najpierw ustal, jak duża szkoda jest realna, dopiero potem porównuj składki.
Wyłączenia ważniejsze niż rabat
Polisa za niższą kwotę potrafi nie obejmować szkód, które w Twojej branży zdarzają się najczęściej. Sprawdź, czy ochrona dotyczy szkód w rzeczach, nad którymi pracujesz, szkód wyrządzonych przez podwykonawców oraz szkód powstałych po zakończeniu pracy. Pytaj też o franszyzę, bo wysoki udział własny obniża składkę, ale przy drobnych szkodach nic nie wypłaci.
OC działalności, OC zawodowe i OC kontraktowe
OC działalności chroni przed roszczeniami z tytułu zwykłej pracy firmy. OC zawodowe dotyczy błędów w usługach doradczych, projektowych, medycznych i IT. OC kontraktowe obejmuje odpowiedzialność wynikającą z umowy, na przykład kar. To różne polisy i każda ma osobną cenę. Opis tych różnic znajdziesz na stronie OC dla firmy.
Jak obniżyć koszt bez utraty ochrony
Najlepiej działa porównanie ofert na tym samym opisie firmy i tej samej sumie. Pomaga też pakiet w jednym towarzystwie, bo ubezpieczyciel dostaje całość ryzyka i daje niższą stawkę. Lepsze zabezpieczenia, historia bez szkód i płatność roczna zamiast ratalnej również zwykle obniżają składkę. Kiedy chcesz zestawić polisy mienia, OC i floty, zobacz stronę o ubezpieczeniu firmy.
Gdzie porównać oferty
Zamiast zbierać wyceny z kilku stron osobno, opisz firmę raz w zapytaniu ofertowym, wybierając kategorię ubezpieczeń. Odpowiedzi trafią do jednego miejsca. Jeśli wolisz, żeby ktoś dobrał polisy przez brokera i przygotował raport ryzyka, jest na to osobna usługa. Przedsiębiorstwo nie pośredniczy w ubezpieczeniach, umowę zawierasz bezpośrednio z dostawcą.