Z czego składa się koszt leasingu
Najczęstszy błąd to patrzenie wyłącznie na miesięczną ratę. Finansujący zarabia też na prowizji, opłacie manipulacyjnej, marży doliczanej do rat i wartości wykupu. Pełny koszt widać dopiero po zsumowaniu wszystkich pozycji z harmonogramu.
- opłata wstępna, czyli wkład własny wpłacany na początku,
- suma rat w całym okresie umowy,
- cena wykupu na końcu, często kilka do kilkunastu procent wartości auta,
- prowizja i opłata za przygotowanie umowy,
- ubezpieczenie AC i OC, którego wymaga finansujący,
- opłaty za nadprzebieg i za wcześniejsze zakończenie umowy.
Co podnosi, a co obniża ratę
Rata rośnie wraz z wartością samochodu i wysokością oprocentowania zawartego w ofercie. Obniża ją wyższa opłata wstępna, dłuższy okres umowy i wyższy wykup. Każda z tych dźwigni przesuwa koszt w czasie, a nie znosi go. Umowa na 60 miesięcy ma niższą ratę niż na 36, ale płacisz za finansowanie dłużej. Niski wkład i wysoki wykup dają niską ratę, ale zostawiają duży wydatek na końcu.
Przykład, jak porównać dwie oferty
Załóżmy dwie oferty na to samo auto. Pierwsza ma niską ratę i wysoki wykup, druga wyższą ratę i niski wykup. Zsumuj opłatę wstępną, wszystkie raty i wykup w obu przypadkach, a potem dodaj ubezpieczenie i prowizję. Dopiero ta liczba mówi, która oferta jest tańsza. Jeśli planujesz wykupić auto, wykup liczy się w całości. Jeśli planujesz je oddać, ważniejsze są limit kilometrów i stan techniczny przy zwrocie.
Koszt a forma opodatkowania
Raty i opłata wstępna są kosztem uzyskania przychodu przy skali podatkowej i podatku liniowym, więc rzeczywisty koszt po podatku jest niższy niż suma płatności. Przy ryczałcie tak nie jest. Obowiązują też limity kosztów dla samochodów osobowych i zasady odliczenia VAT. Szczegóły dla jednoosobowych firm opisujemy na stronie leasing samochodu dla JDG, a potwierdzenie aktualnych limitów zostaw księgowej.
Ubezpieczenie w leasingu
Finansujący wymaga polisy AC z cesją praw na swoją rzecz, a koszt często jest wliczony w ratę albo doliczany osobno. Ceny polis różnią się między ofertami bardziej, niż wydaje się na pierwszy rzut oka. Warto porównać tę pozycję niezależnie, na przykład z pomocą agenta ubezpieczeniowego, zanim zgodzisz się na pakiet z oferty leasingu.
Leasing czy kredyt albo wynajem
Jeśli koszt całkowity jest dla Ciebie ważniejszy niż rata, porównaj leasing z kredytem. Różnice opisuje artykuł leasing czy kredyt na samochód firmowy. Gdy nie chcesz zajmować się sprzedażą auta po umowie, rozważ wynajem długoterminowy dla firm.
Jak sprawdzić prawdziwy koszt w swoim przypadku
Podaj cenę netto auta, planowany wkład, okres umowy, formę opodatkowania i datę założenia firmy. Złóż jedno zapytanie ofertowe, a odpowiedzi firm leasingowych zestawisz w jednej tabeli. Szczegóły warunków dla różnych firm znajdziesz na stronie leasing samochodu dla firmy. Przedsiębiorstwo nie jest firmą leasingową, umowę zawierasz bezpośrednio z wybranym dostawcą.