Czym ubezpieczenie spółki różni się od polisy dla jednoosobowej firmy
Właściciel jednoosobowej firmy odpowiada za jej długi całym majątkiem, więc polisa chroni także jego prywatne pieniądze. W spółce z o.o. majątek wspólników jest oddzielony, ale zarząd odpowiada za decyzje, a w określonych sytuacjach także za zobowiązania spółki. Dlatego do zwykłego pakietu dochodzi ochrona samych członków zarządu, a umowy z kontrahentami częściej wymagają wykazania polis.
Polisy, które kupuje spółka
- mienie od ognia, zalania, kradzieży i dewastacji, z sumą równą wartości odtworzeniowej,
- ubezpieczenie od przerw w działalności, które pokrywa utracony zysk i stałe koszty po szkodzie,
- OC działalności gospodarczej wobec klientów i osób trzecich,
- OC zawodowe, gdy spółka świadczy usługi doradcze, projektowe, IT albo medyczne,
- D&O, czyli odpowiedzialność cywilna członków zarządu i prokurentów,
- ubezpieczenie sprzętu elektronicznego i cyber, gdy firma żyje z danych,
- ubezpieczenie floty, gdy spółka ma samochody.
Ubezpieczenie D&O, czyli polisa dla zarządu
Polisa D&O pokrywa koszty obrony i odszkodowania, gdy ktoś pozwie członka zarządu za błąd w zarządzaniu, na przykład wierzyciel, wspólnik albo syndyk. Kupuje ją spółka, ale chroni ludzi, którzy w niej decydują. Zwróć uwagę na sumę gwarancyjną, okres wsteczny, który określa, jak dawne zdarzenia są objęte, oraz wyłączenia za działania umyślne.
Nie każda mała spółka jej potrzebuje. Ma sens, gdy zarząd podpisuje duże kontrakty, firma ma wierzycieli bankowych albo w spółce są inwestorzy.
Od czego zależy składka
- branża i rodzaj działalności,
- obrót roczny i liczba pracowników,
- wartość mienia, zapasów i maszyn,
- zakres terytorialny sprzedaży, czy tylko Polska, czy także eksport,
- historia szkód z ostatnich lat,
- suma gwarancyjna i udział własny.
Pakiet czy osobne polisy
Pakiet w jednym towarzystwie upraszcza odnowienia i często obniża koszt, bo ubezpieczyciel dostaje całość ryzyka. Osobne polisy dają większą swobodę, gdy część ochrony, na przykład D&O albo cyber, lepiej wycenia wyspecjalizowany ubezpieczyciel. Zapytaj o oba warianty w jednym zapytaniu, a porównasz składkę łączną.
Na co patrzeć w ofertach
Dwie oferty o podobnej składce mogą chronić zupełnie inaczej. Zestaw je według tych samych pozycji.
- suma ubezpieczenia i suma gwarancyjna dla każdej polisy,
- wyłączenia odpowiedzialności, szczególnie przy kradzieży i szkodach zalaniowych,
- udział własny i franszyza,
- okres ubezpieczenia i warunki odnowienia,
- limity na pojedynczą szkodę i na cały rok.
Jak złożyć zapytanie o ubezpieczenie spółki
Wybierz kategorię ubezpieczeń i opisz spółkę: branżę, obrót, liczbę pracowników, adres i wartość mienia oraz które polisy Cię interesują. Wpisz też, kiedy kończy się obecna ochrona. Oferty od dostawców zestawisz w jednym miejscu. Przedsiębiorstwo nie pośredniczy w ubezpieczeniach, umowę zawierasz bezpośrednio z wybranym dostawcą. Więcej o zakresie pakietu znajdziesz na stronie ubezpieczenie firmy, a o odpowiedzialności wobec klientów na stronie OC dla firmy. Jeśli spółka ma samochody, sprawdź też ubezpieczenie floty.