Kto musi mieć OC i co z kancelarią w spółce
Radca prawny i adwokat wykonujący zawód mają ustawowy obowiązek zawarcia ubezpieczenia odpowiedzialności cywilnej za szkody wyrządzone w związku z czynnościami zawodowymi. Szczegóły, w tym minimalną sumę gwarancyjną, znajdziesz w przepisach i na stronach samorządów zawodowych: Krajowej Rady Radców Prawnych oraz Naczelnej Rady Adwokackiej.
W kancelarii prowadzonej w formie spółki obowiązek wygląda inaczej niż u jednoosobowego praktyka, bo odpowiedzialność ponosi spółka i partnerzy. Zanim kupisz polisę, ustal, kto jest ubezpieczonym: każdy wspólnik osobno, spółka, a także aplikanci i prawnicy pracujący na umowach cywilnoprawnych. To najczęstsze miejsce, w którym polisa istnieje, ale nie chroni osoby, której dotyczy szkoda.
Jakie roszczenia wobec kancelarii się zdarzają
Szkody w kancelarii rzadko są spektakularne. Zwykle to drobny błąd proceduralny, który zamyka klientowi drogę do wygrania sprawy, a roszczenie pojawia się po latach.
- przekroczony termin na wniesienie apelacji, sprzeciwu albo odpowiedzi na pozew,
- błędna ocena ryzyka w opinii prawnej przy transakcji,
- niedoprowadzone do końca postępowanie rejestrowe albo wieczystoksięgowe,
- ujawnienie informacji objętych tajemnicą zawodową przez pomyłkę w korespondencji,
- zaniedbanie przy windykacji, po którym wierzytelność uległa przedawnieniu.
Od czego zależy cena OC radcy prawnego i adwokata
Ubezpieczyciele nie publikują stałych cenników, bo wyceniają profil spraw kancelarii. Pytanie o cenę ma sens dopiero z danymi o tym, czym się zajmujesz. Poniżej czynniki, na które patrzy underwriter.
| Czynnik | Wyższa składka | Niższa składka |
|---|---|---|
| Obszar praktyki | transakcje M&A, nieruchomości, postępowania inwestycyjne, spory o duże kwoty | sprawy rodzinne, prawo pracy dla osób fizycznych, drobne umowy |
| Wartość sporów | sprawy o miliony złotych, obsługa deweloperów i funduszy | sprawy o niewielkiej wartości przedmiotu sporu |
| Suma gwarancyjna | wyraźnie powyżej minimum, bo klienci biznesowi tego wymagają | zbliżona do ustawowego minimum |
| Liczba prawników | kilku wspólników, aplikanci i współpracownicy | jeden praktyk |
| Historia szkód | zgłoszone roszczenia w ostatnich latach | brak szkód |
| Udział własny | zerowy lub niski | wyższy, na przykład kilka tysięcy złotych |
Co sprawdzić w polisie kancelarii
Dwie polisy z podobną składką potrafią różnić się zakresem tak bardzo, że jedna wypłaci szkodę, a druga ją odrzuci. Przy porównaniu ofert zestaw te punkty obok siebie.
- sumę gwarancyjną na jedno zdarzenie i na wszystkie zdarzenia w roku,
- definicję zdarzenia, czyli czy liczy się data błędu, czy data zgłoszenia roszczenia,
- datę retroaktywną, a przy zmianie ubezpieczyciela ciągłość ochrony wstecz,
- okres ochrony po zakończeniu działalności albo po zamknięciu kancelarii,
- zakres terytorialny, jeśli prowadzisz sprawy przed zagranicznymi sądami,
- koszty obrony i czy wlicza się je do sumy gwarancyjnej,
- wyłączenia dotyczące tajemnicy zawodowej, windykacji i doradztwa podatkowego.
Przykład porównania dwóch ofert
Kancelaria dwóch radców prawnych obsługuje spółki z o.o. w umowach i sporach handlowych. Dostaje dwie oferty. Pierwsza ma niższą składkę, sumę gwarancyjną zbliżoną do minimum, definicję zdarzenia opartą na dacie błędu i brak ochrony po zamknięciu kancelarii. Druga kosztuje więcej, ma wyższą sumę, ochronę zgłoszeń po zakończeniu działalności i koszty obrony poza sumą gwarancyjną. Liczby są przykładowe i nie stanowią cennika, ale pokazują, że decyzję ma sens podejmować po zestawieniu wszystkich wierszy, a nie samej składki.
Duży klient korporacyjny, który zleca kancelarii obsługę transakcji, często wpisuje do umowy minimalną sumę polisy wyższą niż ustawowa. Wtedy oferta z minimum nie wystarcza, zanim w ogóle porównasz ceny.
Jak porównać oferty w jednym zapytaniu
Opisz kancelarię raz: formę prawną, liczbę prawników, obszary praktyki, przybliżony obrót i oczekiwaną sumę. Zapytanie ofertowe trafia do ubezpieczycieli i brokerów, a odpowiedzi zestawisz według składki, sumy i wyłączeń. Przedsiębiorstwo nie pośredniczy w ubezpieczeniach, tylko porządkuje porównanie ofert.
Jeśli kancelaria potrzebuje też ochrony biura, sprzętu i danych klientów, rozważ pakiet opisany w ofercie ubezpieczenia firmy oraz OC działalności. Przy podobnym zawodzie sprawdź również OC doradcy podatkowego, bo wiele kancelarii prowadzi obie praktyki.