Kiedy trener personalny naprawdę potrzebuje OC
Prawo nie nakazuje trenerowi personalnemu zawarcia ubezpieczenia OC, ale w praktyce polisę kupuje się z dwóch powodów. Pierwszy to umowa. Kluby fitness i studia, w których trener wynajmuje przestrzeń albo działa jako podwykonawca, często żądają kopii polisy przed pierwszym treningiem. Drugi to pieniądze. Kontuzja kręgosłupa czy zerwane więzadło u klienta kończy się roszczeniem o zwrot kosztów leczenia, rehabilitacji i utraconych zarobków, a to kwoty liczone w dziesiątkach tysięcy złotych.
Trener, który prowadzi własną działalność, odpowiada za szkody całym majątkiem firmy. Dlatego polisa kosztuje niewiele w porównaniu z jednym sporem. Jeśli pracujesz na etacie w klubie, sprawdź, czy ubezpieczenie pracodawcy obejmuje Ciebie osobiście, bo często chroni tylko sam klub.
Jakie szkody zgłaszają klienci trenerów
Roszczenia wobec trenerów rzadko wynikają ze złej woli. Zwykle to kontuzja po ćwiczeniu dobranym bez wywiadu zdrowotnego albo po zbyt szybkim zwiększeniu obciążenia. Zdarzają się też szkody w sprzęcie klienta lub klubu.
- uraz mięśni, stawów i kręgosłupa podczas treningu siłowego,
- zasłabnięcie klienta z chorobą serca, o której trener nie został poinformowany,
- upadek na mokrej podłodze lub z urządzenia,
- uszkodzenie cudzego sprzętu albo wyposażenia studia,
- szkoda po poradzie dietetycznej udzielonej poza kompetencjami trenera.
Od czego zależy cena OC trenera personalnego
Ubezpieczyciele nie publikują jednej stawki, bo wyceniają konkretny profil zajęć. Pytanie o cenę ma sens dopiero z danymi o tym, jak pracujesz. Poniżej czynniki, które podnoszą lub obniżają składkę.
| Czynnik | Wyższa składka | Niższa składka |
|---|---|---|
| Rodzaj zajęć | crossfit, trening siłowy z dużymi ciężarami, sporty walki, treningi dla seniorów | zajęcia ogólnorozwojowe, stretching, joga |
| Grupa klientów | osoby po urazach, z chorobami przewlekłymi, seniorzy | zdrowi dorośli bez ograniczeń |
| Miejsce treningów | własne studio, plener, domy klientów | wynajęta przestrzeń w klubie z własną polisą |
| Liczba klientów i obrót | wielu klientów tygodniowo, zajęcia grupowe | kilkunastu stałych klientów |
| Suma gwarancyjna | wysoka, wymagana przez klub lub sieć | podstawowa |
| Udział własny | zerowy | wyższy, na przykład kilkaset złotych |
Co sprawdzić w polisie, zanim ją kupisz
Dwie polisy z podobną składką mogą różnić się zakresem tak, że jedna wypłaci szkodę, a druga ją odrzuci. Przy porównaniu ofert zestaw te punkty obok siebie.
- czy polisa obejmuje szkody na osobie, na przykład uraz klienta, oraz szkody w mieniu,
- czy zakres wymienia trening personalny i prowadzenie zajęć grupowych, jeśli je prowadzisz,
- czy ochrona działa także w plenerze i u klienta w domu,
- jaka jest suma gwarancyjna na jedno zdarzenie i w roku,
- czy wyłączenia dotyczą klientów bez badań lekarskich albo zajęć wysokiego ryzyka,
- czy polisa pokrywa koszty obrony prawnej w sporze.
Przykład porównania dwóch ofert
Trener prowadzi treningi siłowe w wynajmowanej sali klubu i kilku klientów u nich w domu. Dostaje dwie oferty. Pierwsza ma niższą składkę, ale obejmuje tylko zajęcia w miejscu wskazanym w polisie i wyłącza szkody u klientów w domu. Druga kosztuje trochę więcej, a zakres terytorialny obejmuje całą Polskę i dowolne miejsce treningu. Ponieważ część zajęć odbywa się u klientów, tańsza polisa zostawiałaby ją bez ochrony. Różnica w składce jest mniejsza niż koszt jednej wizyty rehabilitacyjnej, którą klient mógłby wpisać do roszczenia.
Taki rachunek robisz bez zgadywania, jeśli obie oferty powstały z tego samego opisu zajęć.
Jak porównać oferty w jednym zapytaniu
Opisz swoją działalność raz: rodzaj treningów, miejsca, liczbę klientów, przybliżony obrót i oczekiwaną sumę gwarancyjną. Zapytanie ofertowe trafia do ubezpieczycieli i brokerów, a odpowiedzi zestawisz według składki, sumy i wyłączeń. Przedsiębiorstwo nie pośredniczy w ubezpieczeniach, tylko porządkuje porównanie, a umowę zawierasz bezpośrednio z dostawcą.
Prowadzisz własne studio? Obok OC rozważ też ubezpieczenie firmy dla sprzętu i lokalu. Zasady wyboru polis zawodowych opisuje strona o OC dla firmy, a jeśli pracujesz z pacjentami po urazach, zobacz koszt OC fizjoterapeuty. Zasady rynku ubezpieczeń opisuje Rzecznik Finansowy.