Dlaczego transport potrzebuje faktoringu częściej niż inne branże
Przewoźnik płaci za paliwo, opłaty drogowe, wynagrodzenia kierowców i raty za pojazdy zanim zleceniodawca zapłaci fakturę. Terminy płatności w transporcie i spedycji bywają długie, a duży kontrahent potrafi narzucić 60 lub 90 dni. Firma z kilkunastoma pojazdami może mieć w obiegu faktury na kwotę, której nie sfinansuje z bieżących wpływów.
Faktoring zamienia te faktury na gotówkę od razu po wykonaniu zlecenia. Koszt jest znany z góry i rośnie razem z obrotem, a nie z limitem ustalonym raz na rok, jak w kredycie w rachunku bieżącym.
Jak wygląda faktoring przy zleceniach przewozowych
Po wykonaniu przewozu wystawiasz fakturę i przekazujesz ją faktorowi razem z dokumentami potwierdzającymi dostawę, najczęściej listem przewozowym lub CMR z podpisem odbiorcy. Faktor weryfikuje kontrahenta i wypłaca zaliczkę. Resztę, pomniejszoną o opłatę, dostajesz po zapłacie faktury przez zleceniodawcę.
- dokumenty przewozowe są zwykle warunkiem wypłaty zaliczki,
- limit faktoringowy ustala się osobno na każdego zleceniodawcę,
- faktury w walucie obcej wymagają potwierdzenia, że dostawca je obsługuje,
- faktoring może obejmować wszystkie faktury albo wybrane kontrakty.
Na co patrzeć w ofertach dla przewoźników i spedytorów
Same stawki to za mało. Przy porównaniu ofert zestaw ze sobą cały koszt oraz warunki, które w transporcie mają szczególne znaczenie.
- prowizja i odsetki albo dyskonto za okres finansowania, liczone od wartości faktury,
- wysokość zaliczki i czas jej wypłaty po przekazaniu dokumentów,
- opłaty dodatkowe, na przykład za weryfikację kontrahenta, limit lub przelew,
- czy faktor przyjmuje faktury od zleceniodawców zagranicznych,
- jak traktowane są potrącenia, reklamacje i kary umowne po stronie zleceniodawcy,
- czy umowa pozwala finansować pojedyncze faktury, czy wymaga całego portfela.
Faktoring pełny czy niepełny w transporcie
Przy faktoringu pełnym ryzyko niewypłacalności zleceniodawcy przejmuje faktor, co kosztuje więcej, ale chroni przed utratą płynności po upadku dużego klienta. Przy niepełnym to Ty ponosisz to ryzyko, a opłata jest niższa. Jeśli większość obrotu robisz z jednym lub dwoma kontrahentami, ochrona przed ich niewypłacalnością ma realną wartość.
Faktoring a kredyt na pojazdy i leasing floty
Faktoring finansuje należności, a nie zakup pojazdów. Do kupna ciągnika lub naczepy służy leasing albo kredyt, a faktoring uzupełnia je kapitałem obrotowym. Wiele firm transportowych łączy oba rozwiązania. Różnicę między faktoringiem a kredytem obrotowym opisuje wpis o faktoringu i kredycie obrotowym, a o finansowaniu pojazdów przeczytasz na stronie o leasingu dla firm. Koszt faktoringu rozkładamy na części w artykule ile kosztuje faktoring.
Przykład z praktyki małego przewoźnika
Wyobraź sobie firmę z ośmioma ciągnikami, która wystawia faktury z terminem 60 dni dla dwóch spedycji. Miesięcznie to kilkaset tysięcy złotych w należnościach, które trzeba sfinansować, a paliwo, opłaty drogowe i raty trzeba zapłacić w ciągu kilku tygodni. Bez finansowania firma ogranicza liczbę zleceń albo opóźnia płatności wobec podwykonawców. Z faktoringiem sprzedaje faktury i utrzymuje płynność, a koszt wlicza w stawkę za kilometr. To ilustracja, a nie oferta, konkretne warunki zależą od dostawcy.
Podwykonawcy i ubezpieczenie przewoźnika
Spedytor, który zleca przewozy podwykonawcom, ma odwrotny problem, bo musi zapłacić przewoźnikowi szybciej niż zapłaci mu klient. Faktoring pozwala mu spiąć ten cykl. Warto równolegle sprawdzić ubezpieczenie floty i odpowiedzialność przewoźnika, bo wielu zleceniodawców wymaga ich przed wypłatą zaliczki lub podpisaniem umowy ramowej.
Jak porównać oferty faktoringu jednym zapytaniem
Złóż zapytanie ofertowe z miesięczną wartością faktur, typowym terminem płatności, liczbą głównych zleceniodawców i informacją, czy jeżdżesz w kraju, czy międzynarodowo. Dostawcy faktoringu odpowiedzą w porównywalnej formie. Platforma nie jest firmą faktoringową, umowę zawierasz bezpośrednio z wybranym dostawcą.